5分时时彩玩法:向財富管理轉型 券商博弈智能投顧新模式-成都僵尸

作者:5分时时彩玩法发布时间:2019年10月21日 6:15  【字号:      】

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【热依扎回应道歉】

東方證券相關負責人表示﹡,智能服務平台實現了與投資者之間有效的連接∴☆,真正做到「千人千面」定製化服務﹡♂∵,這正是智能投顧的優勢ππ▽。在科技賦能線下業務線上化以後◇∴,投資者的業務數據和行為數據已經充分數字化?∵,通過有效的運營幹預﹡↑,不僅能提升業務效率﹡,還能在數字化優化中發現業務創新點♀□。

智能投顧扮演「助手」角色儘管智能投顧在挖掘潛在風險、提升投顧服務質量方面存在天然優勢﹡?,但多數券商人士認為↑ππ,從當前的技術手段和業務架構布局來看♂◇♂,智能投顧還不能做到替代人工投顧♂,兩者也不是非此即彼的關係♀,智能投顧更多扮演的是人工投顧的「助手」角色↑〇。

「一方面?,機械人可以構建財務模型◇,代替人工處理勾稽複雜的財務指標∴,並將專業的財務分析轉化為清晰簡短的結論;另一方面◇,可以利用前沿的深度學習算法〇▽,針對各行業獨有的特色定製化打造財務模型⊙,發揮AI算法優勢π◇,挖掘不易被人工發現的隱藏風險⊙⊿◇。」招商證券相關負責人表示⊿π♂,當前智能投顧平台主要有資產配置和股票分析服務兩類模式⌒,前者更適應在美國理財市場的需求∴◇。在國內◇,股票分析服務目前模型單一、用戶體驗不佳△☆∴,反而促發了智能投顧在該領域的應用強化┊◇。

招商證券相關負責人認為▽∵?,投顧機械人以多種不同的形式時刻為投顧提供支持?▽⌒,保證了客戶在不同的場景下能得到及時且高質量的諮詢服務□﹡∟。「在投資諮詢這個主要場景中∴π△,投顧機械人能自動給出專業的諮詢解答♂,投顧不再需要花費大量時間搜集分析數據▽。智能投顧上線以來☆☆,同樣數量的投顧能夠服務的客戶人數增長了40%◇♀⊿。我們將智能投顧和人工投顧很好地結合在一起﹡♂,智能投顧在服務場景中扮演人工投顧助手的角色☆┊▽,提供多樣的工具⊙◇⊿。」

他說:「人工智能在證券行業的應用定位為投教而非投顧◇♂⌒。據統計∟﹡π,當前證券行業的投資者超過1.35億?,受限於線下人力成本的制約♀,大多數投資者尚無投顧服務覆蓋∴。海量投資者感受不到服務△⌒△,遇到投資問題也找不到專業的投顧諮詢☆♂◇。」

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中國基金報記者張莉章子林近期﹡,嘉信理財、富達投資等海外資管巨頭攜「零傭金」潮流席捲而至?┊♂,對傳統券商經紀業務模式構成巨大的心理衝擊﹡。儘管從當前行業結構和條件看↑,零傭金策略尚遠△☆⌒,但財富管理轉型卻迫在眉睫∟。在此背景下∟◇,基於AI和算法而發展起來的智能投顧〇☆♀,成為券商競爭的核心戰場之一π□。

「機械人投顧儘可能提升分析模型的靈活性□☆⊿,為客戶提供千股千面的點評▽⌒,加強內容的質量↑⌒◇。另一方面∵♂〇,將人工投顧和智能投顧有效地結合起來⊙,也可以通過人工審核降低內容的合規風險﹡∵。」上述招商證券相關負責人表示♂☆。

國金證券相關負責人表示┊﹡⊙,智能投顧與人工投顧是相輔相成的◇,首先面向不同的客群﹡∟,其次因為客群的需求不同┊,其呈現的內容也有所不同♂。在人工投顧服務客戶的過程中∟∴☆,兩大客群需求相通的部分∵∴,可以協助人工投顧服務提升效率↑◇。此外♀┊♂,人工投顧服務方面的一些經驗與智慧∟,可以反向用來提升智能投顧服務的質量♂♀。「基於不同客戶的需求♂⊙﹡,我們在智能投顧服務方面也在分階段進行部署♀♀┊。無論如何△,智能投顧服務提升了服務的覆蓋面〇,讓更多的客戶能夠享受到更為專業的服務⌒。」

所謂智能投顧☆,是指將人工智能等技術引入投資顧問領域?△π,運用智能算法以及組合投資后的自動化管理技術◇,幫助用戶實現主動、被動投資策略相結合的定製化投顧服務┊◇。

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解決投顧稀缺問題人工智能技術在證券領域的應用中♂,投顧服務無疑是最適合的場景□∵。在傳統經紀業務「傭金模式」空間逐步收窄的背景下┊⊿,券商財富管理轉型也將業務突破核心集中於投顧服務☆▽。

平安證券經紀事業部投顧團隊相關負責人表示⊿⊙∟,智能投顧和人工投顧的差異很大⊙∟,兩者相互補充是一種比較好的方式□┊▽。智能投顧在決策的理性度方面肯定是高於人工投顧的◇,但缺少人性化的分析能力、客戶情緒的理解能力〇☆♀,客戶體驗往往不如人工投顧∴△▽。而人工投顧由於主觀經驗、情緒擾動等因素∟,在決策時又會經常發生投資邏輯的漂移↑⌒,不一定能持續穩定為客戶贏得投資回報♂。兩者相結合⌒,才能為投資者提供「有溫度」的投資諮詢服務〇▽。

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實際上π,在改變傳統投顧帶來的業務風險方面﹡,智能投顧的技術優勢也越來越受到行業的重視◇◇。平安證券經紀事業部投顧團隊相關負責人表示☆,在強化投顧服務質量方面♀?,公司引入金融科技與量化模型技術♂∴,來重塑投資顧問決策及客戶服務流程▽⊿☆。

國泰君安相關人士表示?,智能投顧服務平台核心在於通過提供線上的技術服務體系∟,服務於海量用戶〇π▽。智能服務通過科技賦能∵◇﹡,藉助線上服務邊際成本為零的巨大優勢⊙▽,可有效彌補服務缺口、提升服務效率、防範服務風險☆▽。

「我們引入量化模型的決策機制∵,在系統中構建投資建議的股票白名單♀。通過這種方法□┊,改變了投顧依賴主觀經驗為客戶提供股票建議的服務流程??∵,大幅提升了提供給客戶的投資組合收益穩定性和收益表現⊿〇⊿。」他說┊◇,推動智能投顧業務◇,除了提升服務質量和效率之外∴⊿♀,還能通過集中管理和監控降低投資顧問的合規風險∵〇↑,打通中台業務的數據管理、加快數字化運營的進程┊▽。「在國外券商競相打出零傭金的營銷策略背景下⌒◇∴,通過推廣智能投顧服務∵,還可以大幅提升綜合服務能力﹡﹡△,有利於提高服務定價的能力☆,加速財富管理業務轉型∟∴♂。」

智能投顧雖是「舶來品」♂┊∟,但經歷一段時期摸索和客戶下沉后∟,國內券商逐漸形成各類符合自身優勢和特色的智能投顧新模式∵。

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發揮AI算法優勢值得注意的是∵∵▽,在智能投顧應用的初始階段π,往往被不少機構視為用來「引流開戶」的營銷概念┊,或只是部分傳統投顧業務的在線化△◇。近年來π,這一新興技術場景應用的業務邏輯發生了非常大的變化△┊。

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在券商人士看來△,智能投顧的深化不僅僅依賴「產品思維」運營?◇∴,更是從業務架構、客戶體驗以及服務質量等多方面實現重構和升級♀。證券公司布局智能投顧是建設一種全新而複雜的科技生態⊿〇▽,不能簡單將智能投顧工具化♂。

在國泰君安相關負責人看來▽,智能投顧和人工投顧兩者是相互補充、協同協作的關係△。在金融科技的驅動下↑◇,推動全員上線、全業務上線□♂〇,在線上開展流量運營〇∵,為線下輸送流量〇,提供個性化和專業化服務△。二者協同補充⊙△↑,從而實現零售業務的全面轉型升級⊙♂。

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